PSD2 e pagamenti in hotel, cos’è e come rispettarla

Tutti sappiamo che è fondamentale tenere al sicuro i dati di pagamento degli ospiti. Uno studio condotto dalla Cornell University e da FreedomPay ha rilevato che quasi il 31% degli hotel ha subito una violazione dei propri dati, e per l’89% di essi la violazione è avvenuta in un solo anno.

Questi attacchi possono danneggiare la reputazione dell’hotel e costare molto caro. Nel 2023 il il costo medio di una violazione dei dati nel settore alberghiero è stato di 3,36 milioni di dollari, in aumento rispetto ai 2,94 milioni di dollari del 2022.

Per arginare questi rischi, gli hotel europei devono rispettare i requisiti di conformità stabiliti dalla Direttiva sui Servizi di Pagamento (PSD2), mentre al di fuori dell’Europa le strutture ricettive devono attenersi alla normativa Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) uno standard di sicurezza globale creato dalle principali reti di carte di credito per proteggere i dati dei titolari.

Il PCI DSS stabilisce linee guida rigorose sulle modalità di archiviazione, elaborazione e trasmissione delle informazioni di pagamento da parte delle aziende, richiedendo misure come la crittografia, il controllo degli accessi e periodici controlli di sicurezza. Il rispetto delle norme PSD2 e PCI DSS è fondamentale per prevenire le violazioni dei dati, evitare costose multe e mantenere la fiducia dei clienti. Scopriamo come fare.

Cos’è la PSD2?

La PSD2 (Payment Services Directive 2) è una normativa europea pensata per incrementare la sicurezza, promuovere la concorrenza e migliorare la protezione dei consumatori nell’ambito dei pagamenti digitali. Questa direttiva richiede a tutte le imprese, compresi gli hotel, di implementare l’Autenticazione forte del cliente (SCA) per i pagamenti online, che rende le transazioni più sicure e riduce i rischi di frode.

Per ogni pagamento, la SCA richiede almeno due dei tre fattori di autenticazione seguenti:

Perché il rispetto della PSD2 è importante per gli hotel?

In parole povere, la PSD2 permette di evitare le transazioni rifiutate e garantisce ai clienti un’esperienza di pagamento fluida e senza interruzioni. Non rispettare la PSD2 può portare a pagamenti negati, a maggiori rischi di frode e a conseguenze legali.

Ecco una panoramica dei motivi per cui il rispetto della PSD2 è essenziale:

Come influisce la PSD2 sulle tue prenotazioni dirette?

Con l’entrata in vigore della PSD2, gli hotel che accettano prenotazioni dirette online devono assicurarsi che il loro processo di pagamento si basi sull’SCA per evitare che le loro transazioni vengano rifiutate. Senza SCA, le banche e i provider sono tenuti a rifiutare le transazioni che non soddisfano gli standard di autenticazione in quanto considerate non conformi alla normativa PSD2.

Ciò significa che i pagamenti senza almeno un’autenticazione a due fattori (come una password e una conferma biometrica) possono non andare a buon fine, con conseguenti perdite di fatturato e interruzioni dell’esperienza degli ospiti. Molti hotel stanno adottando la 3D Secure 2 (3DS2) per migliorare l’autenticazione senza ostacolare l’esperienza degli ospiti.

Quali tipi di pagamenti richiedono l’SCA secondo la PSD2?

Non tutti i pagamenti rientrano nei requisiti SCA della PSD2. Capire quali transazioni necessitano di autenticazione ti aiuta a evitare problemi inutili.

I pagamenti che richiedono l’SCA comprendono:

✅I pagamenti online con carta di credito effettuati direttamente dagli ospiti
✅Le transazioni al di sopra di una certa soglia
✅Le transazioni dei nuovi ospiti

Sono invece esenti:

❌Le transazioni ricorrenti (ad esempio abbonamenti o quote di iscrizione)
❌Le transazioni di basso valore al di sotto di un importo specifico
❌I pagamenti aziendali con carta

Rispetta la PSD2 con RoomRaccoon 

Il software pagamenti integrato di RoomRaccoon è stato progettato per rendere il tuo hotel pienamente conforme alla normativa PSD2, garantendo transazioni sicure e fluide sia per te che per i tuoi ospiti. Ecco come il software pagamenti di RoomRaccoon soddisfa i requisiti di conformità della PSD2:

• Gateway di pagamento conforme alla PSD2: il software di RoomRaccoon supporta l’SCA e consente transazioni sicure e senza problemi.

• Autenticazione 3D secure (3DS) incorporata: I pagamenti degli ospiti vengono verificati automaticamente grazie alla tecnologia 3DS, minimizzando le interruzioni e riducendo i rischi di frode.

• Processi di prenotazione e pagamento ottimizzati: il booking engine, il check-in e check-out online e i link per la richiesta di pagamento di RoomRaccoon sono pienamente compatibili con la PSD2.

• Personale preparato – La gestione automatizzata dei pagamenti è conforme alla PSD2, perciò il personale può gestire le transazioni in tutta tranquillità senza dover effettuare verifiche manuali.

• Rilevamento e monitoraggio avanzato delle frodi – Il software di RoomRaccoon monitora continuamente le transazioni, rilevando e prevenendo le attività sospette per migliorare la sicurezza e ridurre al minimo gli addebiti.
  

FAQ sul rispetto della PSD2 per gli hotel

1. Qual è la differenza tra PSD2 e PCI DSS?

La PSD2 è una normativa europea che migliora la sicurezza dei pagamenti online e promuove l’Open Banking, richiedendo l’SCA per le transazioni elettroniche. È valida per gli hotel che operano nello Spazio Economico Europeo (SEE).
Il PCI DSS è uno standard di sicurezza globale creato dalle principali reti di carte di credito per proteggere i dati dei titolari di carta. Si applica a tutti gli hotel che elaborano, memorizzano o trasmettono pagamenti con carta di credito, garantendo una gestione sicura dei dati di pagamento attraverso la crittografia, il controllo degli accessi e periodiche verifiche di sicurezza.

2. La PSD2 si applica a tutti i pagamenti che avvengono in hotel?

No, la PSD2 si applica principalmente alle transazioni online ed elettroniche all’interno dello SEE. I pagamenti di persona effettuati tramite pos (chip & PIN o contactless) sono generalmente esenti dall’SCA. Tuttavia, le prenotazioni online, i pagamenti anticipati e le transazioni a distanza devono rispettare la normativa PSD2.

La mancata conformità alla PSD2 può comportare il rifiuto delle transazioni, la perdita di entrate e potenziali sanzioni da parte degli istituti finanziari. Se il tuo processo di pagamento non prevede l’SCA, le banche potrebbero rifiutare i tuoi pagamenti, con conseguente malcontento degli ospiti e aumento del tasso di abbandono delle prenotazioni.

4. In che modo RoomRaccoon aiuta gli hotel a rispettare la PSD2?

Il software di pagamento integrato di RoomRaccoon ti garantisce il pieno rispetto della PSD2, e l’adesione agli standard SCA e 3DS per le transazioni online. Grazie ai link di pagamento sicuri, all’autenticazione automatica e agli strumenti di rilevamento delle frodi, con il nostro software sei in grado di gestire i pagamenti degli ospiti rispettando i requisiti di legge.

Grazie al nostro software all-in-one, la tua struttura sarà pienamente conforme alla PSD2 e offrirà agli ospiti un’esperienza di pagamento sicura e senza problemi. Prenota una demo e scopri tutte le funzionalità di RoomRaccoon, in un’unica piattaforma.